콜로라도 차용인들은 전국에서 가장 큰 모기지 “수갑”을 착용하고 있습니다.

US News & World Report의 연구에 따르면, 대출인이 적용하는 평균 주택담보대출 금리와 시장이 부과하는 금리 사이에 콜로라도만큼 큰 격차가 있는 곳은 없으며, 이로 인해 매도에 대한 인센티브가 더욱 커질 수 있습니다.

“황금 수갑”이라고도 알려진 모기지 금리 고정 갭은 콜로라도에서 3.45포인트로 모든 주 중 가장 큽니다. 이는 캘리포니아와 유타와 함께 가장 낮은 1분기 평균 모기지 금리인 3.8%와 최근 콜로라도 차용인에게 시장이 평균화한 30년 대출 금리인 7.25% 사이의 차이를 반영합니다.

연방주택금융청에 따르면 텍사스의 잠금 갭이 2.55포인트로 가장 작으며, 전국 평균은 잠금 갭이 3.15포인트이고 기존 주택담보대출 금리는 4.1%입니다.

“콜로라도가 가장 큰 격차를 보인다는 것은 주택 소유자가 더 높은 모기지 금리나 ​​월 상환금으로 집을 팔고 거래하는 것을 꺼릴 수 있다는 것을 의미합니다. 그들은 그럴 여유가 없을 수도 있습니다.” 잡지의 대출 전문가인 에리카 지오바네티의 말이다.

콜로라도에서 일반적인 부채 금액에 대한 3.8%에서 7.25%로 이자율을 올리면 주 내 주택 가격이 더 높기 때문에 한 달에 1,020달러를 더 내야 합니다. 이혼이나 더 많은 자녀를 두는 것과 같은 삶의 상황이 변화를 강요하지 않는 한, 그렇게 하는 데는 큰 이점이 없습니다.

그렇다면 콜로라도 주택 소유자들은 왜 전국에서 가장 큰 주택담보대출 갭을 갖게 되었을까?

콜로라도 주민의 평균 신용 점수는 753으로 미국 평균인 739보다 높습니다. 신용 점수가 높은 차용인은 대출 기관에서 채무 불이행 가능성이 낮다고 보기 때문에 더 낮은 비용으로 대출받을 수 있습니다. 또한 평균 선불금이 20% 이상이어서 차용 비용을 낮추는 데 기여할 수도 있습니다.

주택을 담보로 대출을 회수하는 것이 법적으로 더 복잡하고 그 과정이 연체된 차용인에게 유리하게 기울어진 주에서는 금리가 더 높은 경향이 있다고 Giovanetti는 말했습니다. 콜로라도는 비사법적 압류 주 진영에 속하며, 그 과정은 더 간소화되어 있습니다.

또 다른 설명은 타이밍과 관련이 있습니다. 콜로라도의 평균 모기지 기간은 4년 9개월인 반면, 전국의 평균 모기지는 1년 더 오래되었습니다. 콜로라도 모기지 보유자의 더 큰 비중은 이자율이 사상 최저였던 2020년과 2021년에 주택을 매수하고 기존 모기지를 재융자했을 가능성이 큽니다.

이론적으로, 더 큰 잠금 갭이 있으면 매물 재고에 하향 압력을 가해야 합니다. 하지만 콜로라도 부동산 중개인 협회에 따르면, 모기지 금리가 상승했음에도 불구하고 올해 상반기에 신규 매물이 11.8% 증가했습니다.