콜로라도에서 집을 팔고 싶나요? 먼저 지붕을 교체해야 할 수도 있습니다.

보험사들은 날씨 관련 보험금이 증가함에 따라 프론트 레인지(Front Range)의 보험 보장을 광범위하게 중단하지 않았으며 캘리포니아나 플로리다처럼 주에서 완전히 철수하지도 않았습니다. 그러나 그들은 주택 판매를 복잡하게 만들고 심지어 탈선시킬 수 있는 요구를 점점 더 많이 하고 있습니다.

부동산 및 모기지 중개업체인 Mile High Home Pro의 관리 브로커인 Matt Metcalf는 “보험사들은 지붕이 10년 이상이면 보험에 들지 않기로 결정했습니다.”라고 말했습니다.

현재 소유자는 차단되지 않습니다. 오히려 구매자는 지붕을 교체하지 않는 한 오래된 지붕이 있는 주택에 대해 보험에 가입할 수 없습니다. 또는 견적을 받은 경우 보험료가 너무 높아 모기지 지불금을 지불할 돈이 충분하지 않기 때문에 대출 기관이 필요한 전액을 조달할 수 없습니다.

과거에는 지붕의 수명이 20년을 넘을 때까지 일반적으로 문제가 되지 않았습니다. 그리고 더 어린 지붕에 손상이 있는 경우 보험사는 전체 교체 대신 수리를 기꺼이 받아들인다고 Metcalf는 말했습니다.

그러나 Metcalf는 최근 두 건의 거래를 통해 지붕을 예기치 않게 교체해야 했으며, 이 문제를 해결하려면 양측 간의 힘든 협상이 필요했습니다.

교체 지붕 비용을 지불하는 사람은 협상력이 더 높은 사람이 되는 경우가 많으며 보험 보장을 받을 수 없으면 거래가 중단될 가능성이 있다고 에이전트는 보고합니다.

“보험에 가입할 수 있는지 확인하기 위해 대화를 일찍 시작하세요. 인기 있고 바람직한 집이 아니라면 대부분의 구매자는 거래 시 지붕 교체를 맡지 않을 것입니다.”라고 Castle Rock에 있는 Thayer Group의 브로커인 Cooper Thayer는 말했습니다.

더 자주 발생하고 피해를 주는 우박 폭풍과 강풍으로 인해 우박 위험이 전국에서 2위를 차지하는 주인 콜로라도에서는 주택 및 자동차 보험금 청구가 더 많이 발생했습니다. 산불로 인한 청구 증가에 더해, 콜로라도는 이제 주택 소유자가 자신의 재산을 보장하기 위해 지불하는 보험료로 전국 6위를 차지했습니다.

Littleton에 있는 Rocky Mountain Insurance Information Association의 전무이사인 Carole Walker는 “현재 재산 보험은 주택 판매 대화의 주요 부분이며 우리는 부동산업자와 대화하고 있습니다”라고 말했습니다. “루핑 수명은 개별 보험 지침에 따라 회사마다 달라지는 위험 요소이지만 아스팔트 지붕의 경우 10년이 벤치마크가 될 수 있습니다.”

지붕을 교체할 때 그녀는 주택 소유자에게 충격 방지 지붕널을 사용할 것을 권장합니다. 초기 비용이 더 많이 들지만, 많은 보험사에서는 내구성이 더 뛰어난 지붕널 설치에 대해 할인 혜택을 제공합니다. 방탄은 아니지만 지붕은 우박에 더 잘 견디므로 청구서를 제출하고 공제액을 지불할 필요성이 줄어듭니다.

종종 폭풍으로 인한 손상은 펠트 층의 싱글 아래에 숨겨져 있어 손상되면 누출이 발생할 수 있습니다. 폭풍이 너무 자주 발생하여 일부 보험사는 표준 지붕널이 있는 지붕이 손상을 입었다고 가정합니다.

Metcalf는 “제안서를 작성할 때 훨씬 더 공격적으로 변했습니다.”라고 말했습니다. “제안서를 작성하기 전에 지붕의 나이를 물어보세요.”

구매자는 계약금 및 구매와 관련된 기타 비용으로 인해 새 지붕을 구입할 재정적 상황에 있지 않은 경우가 많습니다.

판매자는 클레임을 제기할 수 있지만 지붕의 상태가 여전히 양호하면 거부될 수 있습니다. 그리고 지붕을 교체하지 않는 한 구매자가 보장 범위를 찾을 수 없다면 교착 상태가 발생합니다.

보험사가 판매 전에 교체를 허용하더라도 정책이 교체 현금 가치가 아닌 실제 현금 가치인 경우 보험사는 지붕의 감가상각된 가치를 지불합니다. 지붕이 오래될수록 소유자는 더 많은 돈을 지불해야 합니다.

“많은 주택 소유자는 $8,000에서 $10,000에 공제액을 더한 금액으로 주머니에서 나올 수 없습니다. 그리고 이것은 그들이 내내 보험료를 지불한 이후의 일입니다.”라고 Thornton에 있는 Sky Manor Roofing & Exteriors의 소유주이자 Denver Metro 부동산 중개인 협회의 이사인 Dustin Pitney가 말했습니다.

2013년 이후 주택 가격 급등을 감안할 때 대부분의 판매자는 교체 비용을 판매 가격에서 공제하여 충당할 수 있는 충분한 자산을 보유해야 합니다. 구매자에게 교체 책임을 맡길 수 있지만 수익금은 더 적습니다.

웹사이트 InchCalculator에서는 미국 내 2,000평방피트 지붕의 평균 비용을 $14,000로 제시합니다. 더 크고 복잡한 지붕의 경우 비용이 2~3배 더 높을 수 있습니다.

구매자가 보험 업계에서 조언하는 대로 충격 방지 지붕널을 선택하고 이를 미래의 문제를 방지하는 방법으로 보고 싶어한다면 어떻게 될까요? Metcalf는 한 가지 절충안은 판매자가 표준 지붕 교체 비용을 지불하고 구매자가 업그레이드된 지붕널 비용을 지불하도록 하는 것이라고 말했습니다. 그것은 이미 많은 것을 가지고 있는 주택 매매에 또 다른 수준의 흥정을 추가합니다.

Pitney는 주택을 등록하기 전에 지붕 검사를 받아야 한다고 조언합니다. 우선, 잠재 구매자가 기존 손상으로 인해 보험 보장을 받을 수 없는 경우 판매가 차단될 수 있으며 구매자에게 유리하게 계속 변화하는 시장에서 시간을 낭비할 수 있습니다.

그리고 판매자가 집을 유지하기로 결정한 경우, 이전 폭풍으로 인한 피해가 처리되지 않은 경우 향후 폭풍에 대한 청구가 거부될 수 있습니다.

“특히 손상이 의심되는 경우 지붕을 검사하십시오.”라고 그는 조언했습니다.

지붕 공사업체들은 보험사가 앞으로 위험을 줄일 수 있도록 수명이 몇 년 남은 좋은 지붕을 예정보다 일찍 교체하고 있다고 말했습니다. 하지만 이로 인해 매립지가 막히고 불필요한 비용이 추가됩니다.

“먼저 새 지붕을 씌우라고 강요한다면 그들은 새 지붕이 처음 5~10년 동안 폭풍을 견딜 수 있다는 것을 알고 있습니다. 그들은 책임을 전가하고 있습니다.”라고 덴버에 본사를 둔 Colorado Roof Inspection Services의 소유자인 Arnold Wehmas가 말했습니다.

콜로라도 보험국은 구입한 주택의 강제 지붕 교체에 대한 구체적인 불만 사항을 접수하지 않았다고 대변인 Vincent Plymell이 말했습니다.

그러나 이 문제는 해당 부서가 연구하고 있는 더 큰 관심사, 즉 콜로라도의 주택 소유자 보험의 가용성과 경제성의 일부인 것으로 보입니다. 이 두 가지 우려 사항은 부서가 직접 주최한 시청에서 그리고 지난 한 해 동안 가상으로 자주 제기되었습니다.

“최근 시청에서 (Michael) Conway 커미셔너는 주택 소유자 보험의 가용성을 돕고 비용 문제를 해결하기 위해 추구하고 싶은 조치에 대해 이야기했습니다. 여기에는 보험사가 다음과 같은 위험 모델을 사용하도록 강요하는 내년 입법이 포함됩니다. 주택 소유자가 수행하는 완화 노력을 설명하고 보험사에게 해당 완화에 사용할 수 있는 할인을 설명하도록 요구합니다.”라고 Plymell은 이메일에서 말했습니다.